Combien peut gagner un trader particulier ?
Formule simple, scénarios chiffrés et réalité économique
EMT – Financial School | Centre de formation d’excellence en finance de marché & trading
Résumé en 30 secondes
Un trader particulier peut gagner de 0,5 % à 3 %+ par mois (après frais, avant impôts) quand il applique un processus rigoureux et un risque par trade modéré.
Le montant en euros dépend de 4 leviers :
votre edge (espérance par trade),
votre risque par trade (0,25–1 % du capital),
le nombre de trades valides par mois,
votre capital et votre politique de retrait (payout).
La bonne question n’est pas “combien peut‑on gagner au mieux ?”, mais dans quelles conditions ces gains sont répétables et soutenables.
1) La formule qui clarifie (80 % du sujet)
En notant E l’espérance par trade (en multiples de R, l’unité de risque), N le nombre de trades par mois et r le risque par trade (en % du capital) :
Rendement mensuel (approx.)≈E⏟edge×N⏟opportuniteˊs×r⏟risque par trade\textbf{Rendement mensuel (approx.)} \;\approx\; \underbrace{E}_{\text{edge}} \times \underbrace{N}_{\text{opportunités}} \times \underbrace{r}_{\text{risque par trade}}Rendement mensuel (approx.)≈edgeE×opportuniteˊsN×risque par trader
R = montant € que vous acceptez de perdre si le stop est touché (ex. 0,5–1 % du compte).
Le capital transforme le pourcentage en euros.
Vos retraits (payout, ex. 30–50 % des profits) déterminent votre revenu disponible, tout en laissant du profit capitalisé pour lisser les mois perdants.
2) Scénarios réalistes (après frais, avant impôts)
Hypothèses pédagogiques : r = 0,5 % par trade.
| Niveau de maîtrise | E (R/trade) | N (trades/mois) | Rendement mensuel approx. |
|---|---|---|---|
| Conservateur | 0,15 | 10 | 0,75 % |
| Sérieux | 0,15 | 12 | 0,90 % |
| Intermédiaire | 0,30 | 12 | 1,80 % |
| Intermédiaire+ | 0,30 | 15 | 2,25 % |
| Avancé | 0,45 | 15 | 3,38 % |
Lecture : si votre edge s’améliore (E ↑) ou si vous trouvez plus d’opportunités valides (N ↑) sans augmenter le risque par trade, votre rendement moyen monte… mais il restera irrégulier (mois négatifs possibles).
À titre d’ordre de grandeur : 0,9 %/mois ≈ 11 %/an, 1,8 %/mois ≈ 24 %/an, 3,38 %/mois ≈ 49 %/an (composé).
3) De pourcentages à euros (avec payout 40 %)
Revenu net distribueˊ=Capital×Rendement mensuel×Payout\textbf{Revenu net distribué} \;=\; \text{Capital} \times \text{Rendement mensuel} \times \text{Payout}Revenu net distribueˊ=Capital×Rendement mensuel×Payout
| Capital | 1,5 %/mois | 2,25 %/mois | 3,375 %/mois |
|---|---|---|---|
| 20 000 € | 120 € | 180 € | 270 € |
| 50 000 € | 300 € | 450 € | 675 € |
| 100 000 € | 600 € | 900 € | 1 350 € |
| 200 000 € | 1 200 € | 1 800 € | 2 700 € |
Remarques :
• Avec un payout 50 %, ajoutez +25 % à ces montants.
• Ces chiffres sont moyennes ; dans la vraie vie, le flux de revenus est irrégulier. On ne “tire” pas chaque mois comme un salaire.
4) Combien de capital pour viser un revenu donné ? (ex. payout 40 %)
| Revenu net visé / mois | à 1,5 %/mois | à 2 %/mois | à 2,25 %/mois | à 3,375 %/mois |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 € | 166 667 € | 125 000 € | 111 111 € | 74 074 € |
| 1 500 € | 250 000 € | 187 500 € | 166 667 € | 111 111 € |
| 2 000 € | 333 333 € | 250 000 € | 222 222 € | 148 148 € |
| 3 000 € | 500 000 € | 375 000 € | 333 333 € | 222 222 € |
À retenir : plus vos hypothèses sont prudentes (rendements modestes, payout modéré), plus le capital requis est élevé — c’est sain. Viser 3–4 % tous les mois est ambitieux ; certains mois feront mieux, d’autres seront négatifs.
5) La réalité (souvent oubliée) derrière les chiffres
Les gains sont lumpés : quelques gros gagnants portent l’année ; des séries de pertes existent.
Le levier n’est pas une solution miracle : il augmente aussi la vitesse des mauvaises séries.
Les coûts (commissions, spread, glissement, financement) grignotent l’espérance ; visez coûts ≤ 10–15 % de R.
Les impôts et la fiscalité locale réduisent encore le net.
Le runway (6–12 mois de dépenses de vie hors compte de trading) est crucial si vous comptez vous payer régulièrement.
6) Comment gagner plus… sans vous mettre en danger
Améliorer l’edge (E) : journaliser, taguer vos setups, éliminer ceux à faible espérance, travailler l’exécution.
Multiplier les opportunités valides (N) sans forcer : un second marché ou un second setup seulement après preuve statistique.
Réduire les coûts : actifs plus liquides, horaires pertinents, type d’ordres adaptés.
Garder r petit (0,25–1 %) : augmenter rrr gonfle autant la variance que la performance ; prioriser E et N d’abord.
Politique de retraits : payout 30–50 % quand le compte est au‑dessus de son plus haut historique (HWM).
Capitaliser une partie des gains : cela accroît mécaniquement la capacité de revenu (même % sur un capital plus grand).
7) Erreurs qui ruinent les gains potentiels
Sous‑capitaliser puis compenser par levier.
Overtrading pour “faire son mois” (les coûts tuent l’espérance).
Changer de méthode avant 50–100 trades valides.
Positions corrélées (3 paris qui n’en font qu’un).
Retraits en plein drawdown : vous fragilisez le moteur de revenus.
8) Mini‑FAQ
Avec 10 000 € de capital, que peut‑on espérer ?
À 1,5 %/mois et payout 40 % : env. 60 €/mois en moyenne (irrégulier). L’objectif prioritaire n’est pas le revenu, mais la preuve d’un processus rentable.
Peut‑on vivre du trading avec un petit capital ?
Difficile. Soit vous capitalisez jusqu’à une taille suffisante, soit vous ajoutez du capital externe (conditions strictes), soit vous gardez un emploi et tradez en swing.
Pourquoi ne pas viser 5–10 %/mois ?
Possible par épisodes, rarement durable sans prendre un risque incompatible avec la longévité.
La signature EMT – Financial School : transformer les pourcentages en revenus soutenables
Audit d’espérance (E, p/G/P, coûts),
Plan capital & payout (runway, règles de retraits),
Gouvernance du risque (limites journalières/hebdo, corrélations),
Ateliers d’exécution (qualité d’ordres, contrôle des coûts),
Feuille de route : 50–100 trades validés → montée en taille cadrée.
Objectif : remplacer l’espoir par un plan chiffré, et la volatilité subie par une activité durable.
Mentions pédagogiques
Le trading implique un risque de perte en capital, surtout avec les produits à effet de levier. Les chiffres ci‑dessus sont illustratifs, non garantis, et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. La fiscalité et les règles varient selon les pays.